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【權(quán)威解讀】2021年半年度全國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量變化，引發(fā)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)新思考

時(shí)間：2021-08-05 閱讀：2746 分享
疫情以來(lái)，全球零售銀行業(yè)迅速、敏捷并充滿使命感地應(yīng)對(duì)危機(jī)，同時(shí)堅(jiān)守對(duì)環(huán)境、社會(huì)和公司治理目標(biāo)。客戶居家隔離，銀行也關(guān)閉或開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，將資源和客戶遷移至遠(yuǎn)程或數(shù)字化渠道。隨著經(jīng)濟(jì)危機(jī)步步逼近，銀行迅速采取措施改善財(cái)務(wù)狀況。為幫助陷入財(cái)務(wù)困境的客戶渡過(guò)危機(jī)，銀行還向客戶提供貸款延期和暫緩還貸服務(wù)。這一切都發(fā)生在幾個(gè)星期的時(shí)間內(nèi)。

但那已然成為過(guò)去時(shí)。現(xiàn)在，新常態(tài)正在形成，銀行正面臨挑戰(zhàn)。疫情的沖擊加速了變革，同時(shí)激發(fā)了新的變化。各家金融機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行線下網(wǎng)點(diǎn)的布置也有了更多的想法。
本文基于銀監(jiān)會(huì)自2020年四季度末至2021年二季度末公布的各行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)（除去政策性銀行、財(cái)務(wù)公司、非網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)/信用卡中心等數(shù)據(jù)），對(duì)2021年上半年全國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量變化趨勢(shì)進(jìn)行分析，對(duì)比全國(guó)（除港澳臺(tái)區(qū)）7大區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)變化特點(diǎn)，以期打開(kāi)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的新思路，提供宏觀啟示。
截至2021年二季度末，全國(guó)共有223,881個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)。今年以來(lái)，全國(guó)新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)967個(gè)，退出網(wǎng)點(diǎn)共1,042個(gè)，凈減75個(gè)。雖然“銀行網(wǎng)點(diǎn)或?qū)⑾?/span>”這類新聞?lì)l現(xiàn)，但經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)研究還是不難發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量其實(shí)有增有減，相較于22萬(wàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)而言減少幾十個(gè)網(wǎng)點(diǎn)其占比是極微小的。總體上來(lái)說(shuō)，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量正趨于穩(wěn)定。但若要細(xì)看各家銀行，其實(shí)際情況還是有所不同。


物理網(wǎng)點(diǎn)“唱衰”之下仍有新增



從目前我國(guó)主要幾類金融機(jī)構(gòu)看，截至2021年二季度末，我國(guó)股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量還是有所增加的。其中農(nóng)村商業(yè)銀行增加了535個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。而這也用數(shù)據(jù)向大眾證明在銀行線下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)唱衰的情況下，更多的是中小規(guī)模金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張。
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 從全國(guó)范圍內(nèi)看，全國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量變化情況主要以減少為主，其中東北地區(qū)減少的銀業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)79家，遼寧、吉林、黑龍江三省金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)均處于縮減狀態(tài)；華北地區(qū)則有49家網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)，僅內(nèi)蒙古自治區(qū)便有49家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停。在這樣的頹勢(shì)之下，河北、山西的支行網(wǎng)點(diǎn)仍有所增加，分別為19家、6家；西北地區(qū)、華中地區(qū)也分別關(guān)停了27、18家分支機(jī)構(gòu)。
反之，華東及西南地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量有所增加，達(dá)85、15家。其中，浙江省新增67家、山東省新增27家、四川省新增15家、西藏自治區(qū)新增8家。

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國(guó)有銀行：網(wǎng)點(diǎn)縮減仍是主旋律



截止二季度末，從全國(guó)范圍內(nèi)來(lái)看，我國(guó)國(guó)有銀行共關(guān)停224個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)。雖然西南地區(qū)仍有少量新增網(wǎng)點(diǎn)，但網(wǎng)點(diǎn)縮減才是大趨勢(shì)。尤其，華南地區(qū)就有79家線下支行停止?fàn)I業(yè)。經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)分析，我們也不難發(fā)現(xiàn)，其實(shí)很多省份對(duì)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量方面的調(diào)整僅在個(gè)位數(shù)。這也體現(xiàn)出近幾年六大國(guó)有銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的一大方向：不再拘泥于網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，更關(guān)注的是網(wǎng)點(diǎn)的科學(xué)布局以及對(duì)現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)類型、特色化服務(wù)等方向的調(diào)整。

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股份制銀行：網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量小幅度增加



我國(guó)股份制銀行是銀行業(yè)除了大型銀行重要的銀行體系，已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業(yè)乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的重要組成部分。由于自身體量不像國(guó)有行那樣龐大，其網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)仍會(huì)稍顯擴(kuò)張態(tài)勢(shì)。尤其，華東地區(qū)線下網(wǎng)點(diǎn)新增了37個(gè)、華中地區(qū)新設(shè)14個(gè)。而在，東北、西南地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量略有下降。

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城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行

逆勢(shì)中保持增長(zhǎng)勢(shì)頭



城市商業(yè)銀行近半年網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量仍有增長(zhǎng)之勢(shì)，增長(zhǎng)較多的地區(qū)依次是華南地區(qū)、華東地區(qū)、西南地區(qū)和華中地區(qū)。
華南地區(qū)的廣西自治區(qū)更是城市商業(yè)銀行擴(kuò)張的主要陣地，新增了100個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)。
華北、東北、西北地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量有所下降，主要集中在內(nèi)蒙古自治區(qū)（減少22個(gè)）。

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而農(nóng)村商業(yè)銀行在7大區(qū)域內(nèi)則以大幅增加為主。西南地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)增加最甚，達(dá)282個(gè)，主要集中于四川省（新增183個(gè)網(wǎng)點(diǎn)）。而在廣東（減少42個(gè)）、山東（減少23個(gè)）、甘肅（減少22個(gè)）等地區(qū)有少量網(wǎng)點(diǎn)停止?fàn)I業(yè)。西藏自治區(qū)未有農(nóng)村商業(yè)銀行成立。
農(nóng)村商業(yè)銀行的進(jìn)一步擴(kuò)張，足以體現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)基層、下沉基層的決心。這也離不開(kāi)我國(guó)“十四五”發(fā)展規(guī)劃戰(zhàn)略的重要指導(dǎo)。

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2021年是“十四五”的開(kāi)局之年。2021年3月30日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕40號(hào)）指出，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積<
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