銀行線下網點縮減已成大勢所趨。
國家金融監督總局數據顯示，2023年宣布退出的商業銀行網點共有3192家；據不完全統計，2024年1月1日至20224年6月21日，共有1401家銀行網點退出，而2023年上半年機構退出數為1210家，預計2024年全年銀行網點退出量有擴大趨勢。
銀行網點的收縮主要受市場競爭加劇、業務模式轉型以及科技發展等因素的影響。伴隨數字化和智能化等多種金融科技手段不斷發展，銀行更加注重線上服務，進一步往互聯網、智能理財、移動支付等新興技術拓展業務，從而導致實體網點數量進一步下降。
除了出于對成本和市場需求變化的考慮，監管政策的變化也可能導致銀行網點數量的銳減。為了響應金融助力鄉村等戰略，銀行網點開始有意識下沉，擴大了在鄉、縣新設網點的布局。銀行大多會選擇關閉一些效益較差或者安排過于擁擠的網點，例如，上海徐匯區和靜安區就關閉了不少國有大行和股份大行的網點。主要有以下三個原因：
①裁撤的網點本身不大，業務量有限。附近有更大服務更全面的網點，且現在人們對線下辦理業務的需求越來越小。
②出于成本考慮，小網點辦理業務的人少，員工每個月只能勉強業績達標。
③在柜臺辦理業務的流程往往更加復雜，一些能用手機銀行操作的業務大堂經理會選擇指導客戶進行手機銀行操作，久而久之，客戶也掌握了更多操作的自主性。此外小網點往往柜面數量少，一旦出現一個人業務卡殼的情況就會導致排隊現象。
總體來說就是小網點的效益比較差，作為一個每年需要投入幾百萬甚至上千萬維護的網點，甚至無法達到收支平衡。
為了支持大零售和交易銀行兩大戰略，銀行也會選擇新的地方建立新網點，以上海為例，對于被這網點的員工，銀行會給他們選擇是否接受到上海比較遠的區的網點或者到比較大的網點，經過日常業績排名，內部商議后確定“留下了”的名額，而對于業績不那么出眾的員工可能就難逃被優化點命運了，也算是將銀行的人才進行了新一輪優化。
如今，銀行網點智能化加速，AI機器人協助工作，但非標準化任務仍需人力支持，人機協作成未來趨勢。
在這一背景下，銀行物理網點的調整和優化是不可避免，銀行網點會更向客戶服務和業務創新上靠攏，未來銀行的競爭會體現在如何做出差異化業務和創新出“AI無法理解”的工作。
首先，從類型來看，不同類型的銀行將采取了差異化的布局策略。大型銀行和股份行網點數量呈現撤并優化趨勢；城商行網點數量呈現擴張明顯；小型農村金融機構網點數量呈現一定收縮，但下降趨勢不明顯。
由此可見，型銀行面臨網點飽和挑戰，需通過優化而非擴張來提升效益，裁撤部分網點成為增效之策；區域性銀行則依托地域優勢，靈活創新產品，短期內仍依賴網點與人力；小型銀行雖面臨數字化與產品創新雙重壓力，但深耕縣域市場成為其獨特優勢，長遠則需探索轉型之路。
銀行網點將不再局限于傳統金融服務，更多科技化、特色化、創新性的網點將相繼涌現。銀行將重新布局網點分布，在經濟發達的城市內區分三種類型網點：精品型、普通型以及輕型網點。以精品網點為核心，輻射周邊，形成合理服務網絡，滿足不同客戶需求。精品型網點應提供最完整的服務體系，具有高端服務、高科技應用和高品質環境等，其中人員的配置也應該是最佳的，主要在提供專業、個性化的金融服務，從而吸引更多的客戶，而后兩類網點根據各銀行情況逐漸遞減。在縣域及更偏遠地區，網點布局將更精簡高效，貼近民眾生活。
銀行創新聚焦于金融與生活的深度融合，以及跨界合作新場景的探索。通過與政府、養老、社區等低風險領域合作，及攜手國家扶持行業如新能源、人工智能等，銀行能精準捕捉客群，創新業務模式，增強客戶粘性。
最后，是大層面的監管上看，為保證銀行金融提的平穩運作且能大力支持實體經濟，監管部門需繼續完善考核和監管要求，強化網點普惠布局考核，鼓勵普惠金融服務，政策層面強化銀行普惠助農的正向激勵機制。鼓勵銀行在偏遠及脫貧地區增設普惠性網點，促進金融服務均等化，助力鄉村振興。
