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國(guó)有大型商業(yè)銀行積極貫徹落實(shí)中央精神和監(jiān)管要求，深刻認(rèn)識(shí)數(shù)字金融發(fā)展的新形勢(shì)、新內(nèi)涵、新使命，在前期數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果基礎(chǔ)上，積極做好數(shù)字金融大文章，增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展的數(shù)字化動(dòng)能，助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)。
在國(guó)有大型商業(yè)銀行的規(guī)劃藍(lán)圖中，“數(shù)字”元素日益凸顯。這六大銀行均將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升至集團(tuán)戰(zhàn)略的核心地位。它們運(yùn)用數(shù)據(jù)和技術(shù)革新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升便捷性和競(jìng)爭(zhēng)力，以建立適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量數(shù)字金融體系。
國(guó)有大型商業(yè)銀行加大科技投入與人才引進(jìn)，2023年科技投入超1200億，增長(zhǎng)5.38%，科技人員超9萬(wàn)，增速14%。同時(shí)，這些銀行還加大了對(duì)理工科背景人才的招聘力度，強(qiáng)化了數(shù)字金融的培訓(xùn)，并深化了業(yè)務(wù)與科技人才之間的交流，為數(shù)字金融的持續(xù)繁榮注入了新的活力。
隨著新興技術(shù)和數(shù)據(jù)設(shè)施的不斷發(fā)展，國(guó)有大型商業(yè)銀行已成功實(shí)現(xiàn)了發(fā)展引擎的更新?lián)Q代。它們通過(guò)強(qiáng)化數(shù)據(jù)研發(fā)運(yùn)營(yíng)能力、擴(kuò)大新技術(shù)應(yīng)用規(guī)模，提升了創(chuàng)新成果在關(guān)鍵業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的交付效率，縮短了業(yè)務(wù)流程重塑的周期。近期，這些銀行積極推進(jìn)大模型的應(yīng)用落地，探索“AI+金融”的新領(lǐng)域，以科技創(chuàng)新為引領(lǐng)，推動(dòng)發(fā)展模式的深刻變革。
國(guó)有大型商業(yè)銀行正在積極轉(zhuǎn)變渠道、客戶和風(fēng)險(xiǎn)觀念，不斷提升數(shù)字金融服務(wù)的可獲得性、普惠性和安全性。順應(yīng)客戶行為線上化的趨勢(shì)，發(fā)展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端業(yè)務(wù)。同時(shí)，銀行也重視“長(zhǎng)尾客戶”的服務(wù)，依托數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系，開(kāi)展集約化、線上化的客戶運(yùn)維工作，提高金融服務(wù)的普惠水平。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力銀行構(gòu)建“金融+”生態(tài)，與外部市場(chǎng)共贏。國(guó)有大型商業(yè)銀行以強(qiáng)化場(chǎng)景賦能和價(jià)值轉(zhuǎn)化為出發(fā)點(diǎn)，打造助農(nóng)、惠民等全新服務(wù)體系。同時(shí)，還積極融入和服務(wù)高水平對(duì)外開(kāi)放的大局，拓展跨境支付等服務(wù)，開(kāi)發(fā)數(shù)字產(chǎn)品，提升中國(guó)品牌全球競(jìng)爭(zhēng)力。
數(shù)字時(shí)代，數(shù)字技術(shù)變革和數(shù)據(jù)要素變革深刻改變金融發(fā)展邏輯，數(shù)字金融面臨一些新問(wèn)題、新挑戰(zhàn)。
數(shù)據(jù)與網(wǎng)絡(luò)安全形勢(shì)仍然復(fù)雜。數(shù)據(jù)流通活躍，數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)面臨更多風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。外部網(wǎng)絡(luò)攻擊日益增多，對(duì)于國(guó)有大型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，構(gòu)建集團(tuán)化數(shù)據(jù)安全治理機(jī)制、網(wǎng)絡(luò)安全防控體系顯得尤為關(guān)鍵。伴隨數(shù)字化轉(zhuǎn)型走深走實(shí)、金融產(chǎn)品服務(wù)不斷創(chuàng)新，國(guó)有大型商業(yè)銀行需要更加關(guān)注新興風(fēng)險(xiǎn)的集聚與演變，積極主動(dòng)做好風(fēng)險(xiǎn)防控。
管理運(yùn)營(yíng)能力不足
業(yè)務(wù)創(chuàng)新是推動(dòng)銀行高質(zhì)量健康發(fā)展、賦能數(shù)字實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，業(yè)務(wù)創(chuàng)新需增強(qiáng)首發(fā)性和差異化競(jìng)爭(zhēng)力，產(chǎn)品需精簡(jiǎn)并精準(zhǔn)匹配客戶需求，服務(wù)整合待提升。
分支機(jī)構(gòu)支撐有待加強(qiáng)
國(guó)有大行需調(diào)動(dòng)分支機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型積極性，形成“總分協(xié)同、上下同轉(zhuǎn)”的格局。國(guó)有大型商業(yè)銀行需要聚焦分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)和需求，建立一系列易用的基礎(chǔ)性支撐平臺(tái)，完善服務(wù)支持機(jī)制，更好支持分支機(jī)構(gòu)因地制宜推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)的“前線作戰(zhàn)”能力。
資源投入與隊(duì)伍建設(shè)需精細(xì)化
國(guó)有大型商業(yè)銀行必須進(jìn)一步平衡好科技投入與經(jīng)營(yíng)發(fā)展的關(guān)系，與自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模和發(fā)展方向匹配，杜絕盲目過(guò)度投資；必須進(jìn)一步平衡好總部科技隊(duì)伍與分支機(jī)構(gòu)科技隊(duì)伍的關(guān)系，在發(fā)揮總部科技人才集聚優(yōu)勢(shì)、開(kāi)展“集約化”賦能的同時(shí)，補(bǔ)齊創(chuàng)新短板。
價(jià)值衡量手段缺失
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的價(jià)值貢獻(xiàn)無(wú)法量化衡量、難以在財(cái)務(wù)指標(biāo)上直觀體現(xiàn)的問(wèn)題。當(dāng)前，業(yè)界尚未建立明確的數(shù)字金融發(fā)展評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)有大行需持續(xù)探索完善評(píng)價(jià)體系，直觀體現(xiàn)轉(zhuǎn)型價(jià)值。
在數(shù)字金融領(lǐng)域的發(fā)展，關(guān)鍵在于五大突破：強(qiáng)化安全防護(hù)、深化業(yè)務(wù)創(chuàng)新、賦能分支機(jī)構(gòu)、保障轉(zhuǎn)型資源、探索科學(xué)評(píng)價(jià)，以構(gòu)建更適應(yīng)、競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)、普惠廣的數(shù)字金融體系。具體措施包括：
一是構(gòu)建集團(tuán)數(shù)據(jù)安全治理體系。通過(guò)分類分級(jí)管理數(shù)據(jù)，推動(dòng)技術(shù)框架向主動(dòng)防護(hù)型演進(jìn)，提升數(shù)據(jù)安全事件的應(yīng)急處置能力，防止算法歧視和數(shù)據(jù)濫用，從而強(qiáng)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)的安全與價(jià)值。二是筑牢網(wǎng)絡(luò)安全屏障。強(qiáng)化分支機(jī)構(gòu)，特別是境外機(jī)構(gòu)和綜合化子公司的安全風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，完善科技治理與安全管控機(jī)制。通過(guò)實(shí)戰(zhàn)演練提升對(duì)外部網(wǎng)絡(luò)攻擊的防御能力，確保在極端情況下金融核心系統(tǒng)的連續(xù)性與穩(wěn)定性。三是加強(qiáng)智能風(fēng)控應(yīng)用。利用大模型、機(jī)器學(xué)習(xí)、實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)等前沿技術(shù)重塑風(fēng)險(xiǎn)管理模式，提高風(fēng)險(xiǎn)捕捉與定價(jià)的精準(zhǔn)度，支持風(fēng)險(xiǎn)的全景監(jiān)測(cè)、前瞻預(yù)警和智能控制，提升整體風(fēng)控效能。
在業(yè)務(wù)方面，構(gòu)建以客戶為核心的平臺(tái)與運(yùn)營(yíng)模式，強(qiáng)化系統(tǒng)整合與觸點(diǎn)、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)的深度融合，提升效能。觸點(diǎn)整合方面，精簡(jiǎn)數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)，優(yōu)化用戶體驗(yàn)。服務(wù)聚合方面，利用全牌照優(yōu)勢(shì)，快速集成服務(wù)，提供一攬子金融方案。運(yùn)營(yíng)融合方面，持續(xù)完善運(yùn)營(yíng)能力體系，快速響應(yīng)產(chǎn)品、內(nèi)容、活動(dòng)等協(xié)同運(yùn)營(yíng)需要。在管理方面，建立客戶與產(chǎn)品對(duì)接的決策機(jī)制，設(shè)立“數(shù)字金融產(chǎn)品工廠”，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品精準(zhǔn)匹配與批量化服務(wù)，助力經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展。
強(qiáng)化分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型支撐，推動(dòng)集團(tuán)一體化進(jìn)程。聚焦用數(shù)賦智、客戶運(yùn)營(yíng)等需求，打造定制化數(shù)字化轉(zhuǎn)型平臺(tái)，明確平臺(tái)定位、用戶、應(yīng)用場(chǎng)景及使用方法，激發(fā)分支機(jī)構(gòu)活力，確保前線與集團(tuán)資源有效對(duì)接。
加強(qiáng)資源與人才管理，保障數(shù)字金融發(fā)展。資源上，強(qiáng)化AI大模型布局，規(guī)劃算力、算法等資源，構(gòu)建財(cái)務(wù)視圖指導(dǎo)投入，深挖高價(jià)值應(yīng)用場(chǎng)景。人才上，加速分支機(jī)構(gòu)數(shù)字化能力建設(shè)，支持自建能力中心，暢通人才輸送通道，強(qiáng)化架構(gòu)設(shè)計(jì)、產(chǎn)品孵化及人才培養(yǎng)。
構(gòu)建數(shù)字金融評(píng)價(jià)體系，科學(xué)評(píng)估發(fā)展貢獻(xiàn)。完善內(nèi)部評(píng)價(jià)，結(jié)合能力與成效，圍繞戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)重塑、數(shù)據(jù)技術(shù)、基建、風(fēng)控、治理等方面，實(shí)施多維度評(píng)價(jià)。強(qiáng)化指標(biāo)穿透性、可追溯性，并與監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)機(jī)構(gòu)合作，持續(xù)優(yōu)化評(píng)價(jià)體系，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。
