當近些年銀行業(yè)在"低增長、低息差、低盈利"的三重擠壓中負重前行，江蘇銀行卻勾勒出區(qū)域性銀行的逆勢突圍曲線。這不僅是數(shù)字的突圍，更是一場"數(shù)智驅(qū)動風(fēng)控內(nèi)核，場景深挖實體需求"的戰(zhàn)略升維——從科技賦能的"智慧小蘇"風(fēng)控體系，到穿透五大賽道的差異化布局，江蘇銀行正在用實踐詮釋：在銀行業(yè)轉(zhuǎn)型深水區(qū)，唯有將科技動能轉(zhuǎn)化為服務(wù)勢能，方能在高質(zhì)量發(fā)展的突圍戰(zhàn)中掌握主動權(quán)。
截至2024年末，江蘇銀行總資產(chǎn)規(guī)模突破3.95萬億元（較上年末增長16.12%），存貸款總量分別達2.12萬億（較上年末增長12.83%）與2.10萬億（較上年末增長10.67%），在行業(yè)凈息差收窄至1.52%的背景下，以1.86%的凈息差、13.59%的ROE構(gòu)筑增長護城河。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的均衡性為其增長注入韌性，江蘇銀行利息凈收入（559.57億元，同比增長6.29%）與非息收入（248.58億元，同比增長14.83%）形成雙輪驅(qū)動，輕資本轉(zhuǎn)型成效顯著。從營收的細分結(jié)構(gòu)看，江蘇銀行“利息+非息”板塊“雙輪驅(qū)動”，利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入和投資收益、公允價值變動收益均實現(xiàn)穩(wěn)健增長，展現(xiàn)出穿越周期的優(yōu)異成長性。
不良貸款率降至0.89%，撥備覆蓋率350.10%，遠超行業(yè)均值138.91個百分點（截至2024年末，商業(yè)銀行平均撥備覆蓋率為211.19%）。通過"1+3+N"風(fēng)控體系實現(xiàn)三大升級：
? 橫向協(xié)同：建立跨部門聯(lián)動機制化解大額風(fēng)險。
? 關(guān)口前移：部署"云盾"合規(guī)監(jiān)測系統(tǒng)強化事前預(yù)警。
? 技術(shù)穿透：自研"智慧小蘇"大語言模型應(yīng)用于智能合同質(zhì)檢、自動化估值對賬等場景，數(shù)據(jù)治理效率提升30%。
科技金融：成立“江蘇銀行企業(yè)上市服務(wù)基地”，構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)全生命周期服務(wù)鏈，科技貸款余額2326億元（增速22.8%），授信支持江蘇專精特新、高企、科小企業(yè)數(shù)量均列全省第一。
綠色金融：創(chuàng)新"環(huán)基貸""綠電貸"等產(chǎn)品，綠色融資規(guī)模5509億元，較上年末增長22.4%，作為行業(yè)內(nèi)踐行綠色金融的標桿行，該行各項綠色貸款占比在人民銀行總行直管的21家商業(yè)銀行中持續(xù)保持領(lǐng)先。
普惠金融：普惠小微貸款余額2105億元（較上年末增加21.36%），建立普惠產(chǎn)品全生命周期管理機制，破解融資痛點，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款總量和增量連續(xù)多年在江蘇省金融機構(gòu)排名領(lǐng)先。
養(yǎng)老金融：個人養(yǎng)老金賬戶突破百萬戶，適老網(wǎng)點覆蓋率居省內(nèi)中小銀行前列。江蘇銀行全方位布局“個人+產(chǎn)業(yè)”“金融+非金融”的養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)，加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)全鏈條支持力度。
數(shù)字金融：持續(xù)推動“業(yè)技融合”。為了滿足客戶多樣化的金融和非金融需求
，江蘇銀行全新推出手機銀行APP 10.0，截至2024年末月活超700萬，場景生態(tài)覆蓋醫(yī)療、教育等八大領(lǐng)域。
結(jié)語
江蘇銀行的實踐驗證了區(qū)域性銀行的破局路徑——以科技重塑風(fēng)控內(nèi)核，以場景深挖實體需求，以差異化構(gòu)筑競爭壁壘。面對利率市場化與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重挑戰(zhàn)，其"戰(zhàn)略定力+戰(zhàn)術(shù)敏捷"的組合拳或為行業(yè)提供重要范式參考。
