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當(dāng)行業(yè)增速普遍承壓時(shí)，杭州銀行卻緊扣 “深化改革，強(qiáng)基固本”這一核心主題，交出了資產(chǎn)突破兩萬(wàn)億、凈利潤(rùn)增速18%的亮眼成績(jī)單。4月11日，杭州銀行發(fā)布2024年報(bào)，以"穩(wěn)增長(zhǎng)、優(yōu)質(zhì)量、強(qiáng)特色"的姿態(tài)站上舞臺(tái)中央。
01
利潤(rùn)增速跑贏行業(yè) 資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)居第一梯隊(duì)
2024年，杭州銀行總資產(chǎn)首次突破兩萬(wàn)億大關(guān)，達(dá)21123.56億元，增幅14.72%；存款總額增長(zhǎng)21.74%，兩項(xiàng)增速均居上市城商行之首。在盈利端，營(yíng)收383.81億元、凈利潤(rùn)169.83億元，同比分別增長(zhǎng)9.61%和18.07%，ROE（凈資產(chǎn)收益率）升至16%，同比提升0.43個(gè)百分點(diǎn)，展現(xiàn)強(qiáng)勁盈利能力。
更值得關(guān)注的是其風(fēng)控能力——在利差較低的市場(chǎng)環(huán)境下，不良貸款率連續(xù)多年維持在0.76%的歷史低位，撥備覆蓋率541.45%，資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)繼續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)。這一成績(jī)得益于其"風(fēng)險(xiǎn)管控先行"戰(zhàn)略，年報(bào)中多次提及"風(fēng)險(xiǎn)"一詞，足見(jiàn)管理層對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重視。
02
科創(chuàng)基因+區(qū)域深耕 鑄就差異化競(jìng)爭(zhēng)力
作為扎根浙江的城商行，杭州銀行近80%營(yíng)收來(lái)自本地市場(chǎng)。依托區(qū)域經(jīng)濟(jì)活力，其在科創(chuàng)金融領(lǐng)域已布局多年：
·科創(chuàng)3.0模式：
2024年，杭州銀行創(chuàng)新構(gòu)建了“1+7+N”科創(chuàng)金融專(zhuān)營(yíng)體系，通過(guò)聚焦細(xì)分行業(yè)，發(fā)揮海量數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，自主研發(fā)企業(yè)成長(zhǎng)性評(píng)估模型，深入推進(jìn)科創(chuàng)金融體制機(jī)制改革；服務(wù)超2.3萬(wàn)家科創(chuàng)企業(yè)，累計(jì)培育320家上市公司，有效探索了科創(chuàng)金融模式的可復(fù)制性，構(gòu)建起支撐企業(yè)科技創(chuàng)新的全周期、全鏈條金融服務(wù)生態(tài)。
·特色客群經(jīng)營(yíng)：
深化科創(chuàng)金融中心建設(shè)和信用小微專(zhuān)營(yíng)機(jī)制建設(shè)的基礎(chǔ)上，成立中小企業(yè)金融服務(wù)項(xiàng)目籌建小組，重點(diǎn)推進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)化改革。堅(jiān)持向?qū)嶓w轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略導(dǎo)向，著力推進(jìn)制造業(yè)隊(duì)伍體系化建設(shè)，制造業(yè)貸款、普惠小微貸款余額顯著增長(zhǎng)。
·機(jī)構(gòu)整合優(yōu)化：
不斷提升經(jīng)營(yíng)策略的同時(shí)，杭州銀行打出集約化改革"組合拳"——攜手銀行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃領(lǐng)域頭部智庫(kù)（博智經(jīng)邦），啟動(dòng)下轄網(wǎng)點(diǎn)"深度體檢"。通過(guò)智能分析模型與大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)展開(kāi)"評(píng)估-診斷-優(yōu)化"全流程重構(gòu)，精準(zhǔn)定位機(jī)構(gòu)冗余區(qū)與資源增長(zhǎng)點(diǎn)，繪制出科學(xué)動(dòng)態(tài)的網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃藍(lán)圖。這不僅解決了杭州大本營(yíng)地區(qū)存在的網(wǎng)點(diǎn)過(guò)密、布局重疊的問(wèn)題，更以數(shù)字技術(shù)為杠桿，撬動(dòng)了全域資源的高效配置，為新一輪業(yè)務(wù)增長(zhǎng)錨定戰(zhàn)略坐標(biāo)。
不斷地優(yōu)化更新，讓杭州銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，也收獲了客群增長(zhǎng)——全行有效客戶(hù)數(shù)同比增長(zhǎng)14%，其中公司條線有效客戶(hù)數(shù)增幅超過(guò)20%，客群質(zhì)量與規(guī)模同步提升。
然而，風(fēng)光背后暗藏隱憂：近些年杭州銀行盈利質(zhì)量待夯實(shí)，分紅具有一定爭(zhēng)議，市場(chǎng)合規(guī)問(wèn)題警鐘敲響......未來(lái)命題也并非一帆風(fēng)順。面對(duì)外部讓利環(huán)境與內(nèi)部轉(zhuǎn)型壓力，杭州銀行大力構(gòu)建“五篇大文章”戰(zhàn)略框架，將國(guó)家戰(zhàn)略、區(qū)域發(fā)展與自身稟賦深度融合，為消解往期積弊，走一條特色差異化路徑。其中兩方面具有突出成效：
·綠色金融：
進(jìn)行綠色轉(zhuǎn)型。杭州銀行于4月11日發(fā)布了《杭州銀行2024年度可持續(xù)發(fā)展報(bào)告》，報(bào)告內(nèi)容顯示，綠色信貸規(guī)模持續(xù)位列省內(nèi)地方法人銀行前列，綠色貸款余額828.33億元，較上年末增長(zhǎng)21.52%；推出個(gè)人碳賬戶(hù)服務(wù)，碳減排貸款覆蓋73個(gè)項(xiàng)目。
·普惠金融：
創(chuàng)新打造標(biāo)準(zhǔn)化小微企業(yè)服務(wù)流程，通過(guò)建立營(yíng)銷(xiāo)閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)模式體系化。杭州銀行開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品優(yōu)企貸、出口易貸等；設(shè)立三個(gè)中心實(shí)現(xiàn)全流程數(shù)字化風(fēng)控。既實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)貸款服務(wù)效率提升，又做到了嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，保質(zhì)保量，使其在小微金融服務(wù)方面真正實(shí)現(xiàn)“量質(zhì)齊升”。
【結(jié)尾】
穿越周期，既要敢闖敢試的銳氣，更需如履薄冰的定力。作為深耕長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)腹地的城商行代表，杭州銀行過(guò)去交出了一份"雙向賦能"的優(yōu)秀答卷。這種以產(chǎn)業(yè)洞察構(gòu)建信貸投向坐標(biāo)系、以場(chǎng)景金融延伸客戶(hù)價(jià)值鏈的共生模式，不僅鑄就了城商行特色轉(zhuǎn)型、可持續(xù)性發(fā)展的參考路徑，更驗(yàn)證了地方金融機(jī)構(gòu)破局同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的核心邏輯——唯有將自身發(fā)展融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)肌理，才能實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性與社會(huì)價(jià)值的共生裂變。
